Die Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung: von der Unabhängigkeit bis zur finanziellen Sicherheit
Neben den Gefahren im Beruf dürfen Sie die Gefährdungen im Privatleben, durch Hobbys und im Haushalt nicht unterschätzen.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Grund der Berufsunfähigkeit komplett irrelevant. Es zählt nur, dass man seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu weniger als 50 % ausüben kann. Fast 80 Prozent aller eingereichten Anträge werden stattgegeben. Sie greift, wenn man nur noch weniger als drei Stunden täglich (volle Erwerbsminderung) irgendeiner(!) Tätigkeit nachgehen kann und bringt maximal 48 % des letzten Brutto-Gehalts. Die BU-Versicherung ersetzt einen Teil des Einkommens und bietet eine weitgehende Unabhängigkeit von staatlichen Leistungen: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern, gerade auch den der Familie nicht.
Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung hat ihre Schattenseite
Da wären zunächst die Kosten. So sinnvoll die Versicherung ist, wird sie verspätet (also in höherem Lebensalter) abgeschlossen, können die Versicherungsprämien exorbitant hoch ausfallen. Ein weiterer Nachteil ergibt sich aus der Berufswahl. Menschen, die einen handwerklichen Beruf ausüben, haben höhere Beitragszahlungen zu erwarten als Berufe in der Verwaltung oder allgemein am Schreibtisch; hier kann als Alternative eine Grundfähigkeitsversicherung (Verlinkung) empfehlenswert sein.
Natürlich spielen auch Vorerkrankungen sowie das Freizeitverhalten eine Rolle. So fragen die Versicherungsgesellschaften regelmäßig im Gesundheitscheck die Erkrankungen des letzten Jahrzehnts ab, prüfen die aktuelle Berufstätigkeit sowie Freizeitrisiken durch riskante Hobbys. Ebenso wichtig ist das Eintrittsalter. Je früher eine Person die Versicherung abschließt, desto günstiger die Prämien. Es kann also eine gute Idee sein, eine BU-Versicherung als Schüler, Student oder Auszubildender abzuschließen.
Darüber sprechen wir mit Ihnen
Sowohl die möglichen Gesundheitsfragen als auch die Untersuchungen können sehr detailliert sein, wir bereiten Sie so gut wie möglich darauf vor.
Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen die Vertragsbedingungen, insbesondere die Definition von Berufsunfähigkeit und die Dauer der Leistungszahlung.
Dazu achten wir auf die Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, wenn sich die Lebensumstände ändern. Wie wir schon ausgeführt haben, kann die Höhe der Prämien sehr variieren; sie hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter das Eintrittsalter, der Gesundheitszustand und die Berufstätigkeit. Außerdem achten wir auf Ausschlüsse für bestimmte Krankheiten oder Unfallfolgen. Wir finden mit Ihnen zusammen die beste Kombination aus Preis und Leistung.
Diese gesetzlichen Grundlagen gelten
Die Berufsunfähigkeitsversicherung basiert auf dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), welches die Rechte und Pflichten von Versicherungsnehmern und -gebern regelt. Die gesetzlichen Grundlagen umfassen zudem Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) und des Sozialgesetzbuches (SGB), insbesondere in Bezug auf die gesetzliche Rentenversicherung und die Absicherung bei Erwerbsminderung.
Auch die ausführlichsten Texte lassen Fragen offen. Sie haben weiteren Klärungsbedarf, wichtige Themen wurden nicht angesprochen oder Ihr Fall ist zu speziell? Dann ist ein unverbindlicher Termin eine gute Gelegenheit, alle Antworten zu Versicherungen, Immobilien und Investments gemeinsam zu finden. Unsere Mobilnummer finden Sie nebenstehend.
