Anschlussfinanzierung von Immobilien: auf den richtigen Zeitpunkt kommt es an

Sie haben vor geraumer Zeit eine Immobilie erworben, regelmäßig die Raten abgezahlt und die Zinsen bedient. Die Zinsbindungsfrist, also der Zeitraum, in dem der Zinssatz festgeschrieben ist, gelangt an ihr Ende. Dann nämlich läuft der Festzins des Baukredits aus, eine Restschuld ist verblieben. Nun also heißt es, das beste Angebot einer Bank zu recherchieren. Überlassen Sie die Suche und alle anderen Fragen uns und vereinbaren Sie einen Termin.

Welche Vorteile bietet Ihnen die Anschlussfinanzierung?

Die Vorteile hängen tatsächlich vom Zeitpunkt ab. Sind die Zinsen gesunken, können Sie von günstigeren Konditionen profitieren. Der gegenwärtige Zeitpunkt Januar 2025 wäre etwa dem gleichen Monat 2024 vorzuziehen. Durch die Festschreibung der Zinsen für eine neue Zinsbindungsperiode erhalten Sie Planungssicherheit; gleichzeitig besteht die Möglichkeit, die Tilgungsrate oder die Kreditlaufzeit an Ihre aktuelle finanzielle Situation anzupassen.

Normale Kreditlaufzeit – Anpassung möglich

Die durchschnittliche Kreditlaufzeit für Immobilienfinanzierungen beträgt in Deutschland zwischen 25 und 30 Jahren. Die Zinsbindungsfrist liegt oft bei 5, 10 oder 15 Jahren. Allerdings bieten sich in drei Jahrzehnten oft die Möglichkeit zu einer schnelleren Tilgung. Grund hierfür können schrumpfende Ausgaben sein, wenn andere Kredite getilgt sind, Erbschaften gemacht wurden oder Gehaltserhöhungen ins Haus stehen.

All diese Faktoren beziehen wir ein, wenn es darum geht, Ihren Anschlusskredit zu optimieren. Der beste Zeitraum, dies zu tun, ist einige Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bestehenden Kredits. Wir finden die Bank, die es Ihnen ermöglicht, die Anschlussfinanzierung bereits sechs bis zwölf Monate im Voraus zu regeln. Dies versetzt uns in die Lage, auf günstige Zinsentwicklungen zu reagieren.

Diese Aspekte prüfen wir gemeinsam mit Ihnen

Am Anfang steht, nach der gründlichen Sichtung Ihrer finanziellen Situation, der Vergleich mehrerer Banken, um die besten Finanzierungsangebote zu finden. Dazu ist es notwendig, frühzeitig mit der Planung und Recherche zu beginnen, um nicht unter Zeitdruck zu geraten.

Wir prüfen, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind, um die Restschuld schneller zu reduzieren. Ist das Angebot Ihrer Bank gut, kommt es zu einer Prolongation (Fortschreibung des Darlehens), falls nicht, kommt es zur Umschuldung, also einem Wechsel zu einer anderen Bank, wenn sie bessere Konditionen bietet. Eine weitere Option ist das Forward-Darlehen, um sich aktuelle Zinssätze für die Zukunft zu sichern, oft bis zu fünf Jahre im Voraus.

Chancen nutzen, wenn sie sich bieten

Während der langen Zeit einer Immobilienfinanzierung ist die Anschlussfinanzierung des Baukredits sicher der Zeitpunkt, in dem in der Regel eine starke Finanzoptimierung möglich ist. Ob das mit der bisherigen Kreditgeberin möglich ist, oder eine andere Bank als Partnerin sinnvoll ist, prüfen wir umfassend.

Auch die ausführlichsten Texte lassen Fragen offen. Sie haben weiteren Klärungsbedarf, wichtige Themen wurden nicht angesprochen oder Ihr Fall ist zu speziell? Dann ist ein unverbindlicher Termin eine gute Gelegenheit, alle Antworten zu Versicherungen, Immobilien und Investments gemeinsam zu finden. Unsere Mobilnummer finden Sie nebenstehend.